赤字でも融資してもらえる方法を紹介します
赤字でも融資してもらえる方法があります。
赤字や税金を滞納すると、銀行からの借入はほぼ不可能ですが、税理士の紹介があれば「トランザックス」から借入することができます。
しかも、金利０．１％〜３％というとても低い金利での借り入れが可能です。
嘘のような話ですが、事実です。
しかも、担保や保証人も不要で、短期間で借入れができます。
あくまで目安ですが、まず各機関の貸付条件をご覧ください。
（各金融機関や制度・商品により異なります。）
- 日本政策金融公庫：金利年1〜3％、融資実施まで約1ｹ月
- 銀行：金利年2〜9％、融資実施まで数週間〜1ｹ月
- ノンバンク：金利年6〜18％、融資実施まで最短即日
これらの金利や融資実施までの期間を比べても、金利０．１％〜３％で短期間で借入ができるといううことは、とても有利な条件だとお分かりになると思います。
トランザックスの評判や、
なぜ、赤字や税金を滞納しても担保や保証人も不要で、短期間で低金利で借入ができるのか、その理由をこれから詳しく紹介します。
赤字でも融資してもらえる方法
税理士の紹介があれば、低金利で借入れができる制度は、
実は税理士支援を手がける日税グループの日税経営情報センター（東京・新宿）がフィンテック企業のTranzax（トランザックス、東京・港）と提携して新しく初めたサービスなんです。
日税グループは全国約4万の税理士事務所のうち約1万5000を超える事務所が利用している税理士報酬の自動振替などで税理士業務を支援している会社です。
その日税グループが始めた新サービスが「日税ファクタリング」といって、
請求書や注文書、補助金、助成金、診療報酬などを買い取り、企業の資金繰りを支援してくれるのです。
金利に相当する手数料は請求書の場合で0.1〜3%と、とても低いです。
日税グループは顧問税理士の紹介書を求めることで信用力を補い、手数料水準を低くしているのです。
今、あなたの会社が赤字や税金滞納で資金繰りに苦しんでいるとしたら、一度顧問税理士に相談してみてはどうでしょう。
繰返しになりますが、税理士の紹介があれば赤字や税金滞納していても、担保や保証人も不要で資金が調達できるのです。
もし、顧問税理士がいない、これを機会に税理士を変更したいという方は、税理士紹介サービスで融資に強い税理士を探すことも選択肢かもしれません。
融資に強い税理士なら、日税ファクタリングへの紹介だけでなく、公庫、銀行での強いアプローチも可能です。
場合によっては、銀行に同行したり、税理士だけでも融資交渉をしてくれることも可能です。
ファクタリングサービスとは
日税グループが手掛ける日税ファクタリングは、その名前の通り、売掛金などの債権を期日前に企業から買い取るファクタリングというサービスです。
近年、コロナ禍や物価高騰などで資金繰りが厳しい会社の利用が増えています。
ただ、これまでのファクタリングサービスは足元を見て法外な手数料を要求したり、
ファクタリングを装ったヤミ金融業者もあることから金融庁も注意を呼び掛けているのが実情です。
（ファクタリングサービスは通常３〜２０％が買取り手数料の業界相場です）
その点、日税グループが手掛ける日税ファクタリングは、信用度、契約内容などを比べても信頼がおけます。
トランザックス 評判
銀行の融資を断られ、資金繰りが悪化したのでファクタリングの利用を決意しました。
納品までの期間が長いので、その間の運転資金をいつも心配していました。
担保融資と比べても手数料がほとんど変わらない割安感があり、ファクタリングを利用しました。
資金繰りがとても楽になり、お願いして正解でした。
私のような小規模の事業でもお願いできました。
トランザックスさんの基本姿勢「まずやってみる」が、新進気鋭のベンチャー企業のやる気を感じさせてくれました。
こちらにお願いしてよかったです。
手数料が安かったので、その分運転資金にも余裕ができました。
説明資料やコールセンターのサポートもしっかりしていて、
思っていたよりも早く資金化ができたので満足しています。
融資を受けても苦しい場合
日税グループが手掛ける日税ファクタリングを利用しても資金繰りが苦しい時は、リスケジュール（リスケ）を検討することになります。
リスケジュール（リスケ）とは、「金融機関の融資の返済条件を変更すること」です。
たとえば3,000万円の資金を「据置期間2年」「返済期間8年」で借りた場合、
最初の2年間は返済額が0円、2年後から毎月312,500円の返済が始まります。
しかし、毎月312,500円の返済が厳しい場合、事業者は金融機関に対して「毎月返済額の減額」「返済期限の延長」を依頼することになります。
このような返済条件の変更を、「リスケ」といいます。
会社の業績が厳しい中、通常返済をしなければならないため資金繰りがどんどん苦しくなります。
金融機関からリスケを認めてもらえないと、廃業も考えなくてはいけなくなるでしょう。
通常返済ができないと、「延滞」となり、金融機関は融資した資金の回収を図ります。
とうぜん、資金繰りに困っているわけですから、「全額返済」を求められても返済できるわけがありません。
すると金融機関は、連帯保証人に弁済の請求をしたり、担保に取っている不動産を競売にかけたりするなどの行動に出ます。
もう万事休すです。
その結果、事業の継続は困難となり、廃業となってしまいます。
場合によっては、会社の破産、個人破産申請もしなくてはいけなくなることも考えられます。
事業の継続を望むなら、何としてでもリスケを認めてもらう必要があります。
リスケに必要な書類
金融機関にリスケを依頼するときに必要な書類があります。
「資金繰り表」、「試算表」、「経営改善計画書」などです。
金融機関は、「資金繰り表」や「試算表」で事業者の現状を把握します。
また「経営改善計画書」で、「通常返済に戻る可能性」を判断します。
この時に、通常返済に戻る可能性が「低い」と判断されると、金融機関は強制的に回収を図る方向に舵を切ります。
それだけ「経営改善計画書」は、リスケを認めてもらう上で重要です。
金融機関のスタンスとしては、「リスケを必要とする取引先には、前向きに応じたい」と考えていますが、
「経営改善計画書」ならどんなものでもよいわけではありません。
経営改善計画書には「実現可能性の高さ」が求められます。
金融機関に認めてもらうためにも、リスケの申請には専門家の手を借りることをおすすめします。
専門家を探すなら、おすすめは「税理士ドットコム」税理士紹介サービスです。
おすすめする理由としては、上場企業が運営していることと、登録税理士数、相談件数、成約件数が業界最多と、信用と実績があるからです。
また、運用歴も１６年と長く、コーディネーターがベテラン揃いなので、こちらが気が付かないアドバイスを貰えたり、とにかくフォローアップがしっかりしていることがあげられます。
無料で希望する税理士が見つかるまで何人でも紹介してもらえます。
【関連記事】 税理士ドットコム 体験談！税理士との面談前に準備することを紹介
税理士紹介サービスは、税理士ドットコム以外にもたくさんあります。
＞＞ 税理士紹介サイトどこが良いか、おすすめを独断と偏見でランキング